海外FX を開こうとして、パスポートの写真を撮ってアップロードした経験、ある？ あれが「本人確認」、通称KYCだ。
なんとなく面倒くさくてほったらかしにしてたら、出金できなくて焦った——そんな話、ちょくちょく聞く。
意味・読み方
読み方：ほんにんかくにん（KYC＝ケーワイシー）
簡単に言うと： 「あなたが本当にあなたであること」をFX業者に証明する手続き。
もう少し詳しく： KYCは”Know Your Customer”の略。
FX業者が法律上の義務として、口座開設者の身元を確認するプロセスのこと。
マネーロンダリング（資金洗浄）やテロ資金供与を防ぐための国際基準に基づいていて、世界中の金融機関が対応を求められている。
最近はオンラインで完結するeKYC（electronic KYC）も普及してきた。
別名・類似語・略称
| 表現 | 補足 |
|---|---|
| KYC | Know Your Customerの略。業者間でもこの略称で通じる |
| eKYC | オンライン完結型の本人確認。スマホで顔と身分証を撮るだけで済むことも |
| 本人確認書類 | 提出するパスポート・免許証・マイナンバーカードなどのこと |
| AML | Anti-Money Laundering（マネーロンダリング対策）。KYCと一体で語られることが多い |
なにを提出するのか
業者によって微妙に違うが、基本的に求められるのは以下の2種類だ。
本人確認書類（ID書類）
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パスポート
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運転免許証
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マイナンバーカード（顔写真付き）
住所確認書類
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公共料金の請求書（3ヶ月以内）
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銀行の残高証明書・通帳
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住民票
海外業者の場合、英語表記の住所が書かれた書類を求められることがある。
国際送金の明細書や、英語で発行された銀行ステートメントが使えるケースも多い。
KYCのタイミングと流れ
口座開設申請
↓
書類アップロード
↓
業者による審査（数時間〜数日）
↓
承認 → 入金・取引・出金が可能になる
業者によっては、KYC完了前でも少額の取引はできるが、出金はKYC完了後のみという制限を設けているところが多い。
ここを知らずに「出金しようとしたらロックされてた」となるパターンが一番多い。
よくある誤解・勘違い
正直に言う。
俺も最初の海外口座で、KYCを後回しにしてた。
「どうせ取引してから確認すればいいか」と思ってたら、利益が出て出金しようとした瞬間に「本人確認が完了していません」の壁。
審査に3日かかって、その間に相場が動いて——結局、含み益がかなり削れた状態での出金になった。
よくある誤解はこの3つ。
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「取引できてるからKYCは完了してる」→ × 入金・取引と出金で条件が違う業者がある。
KYCのステータスは必ず確認しておく。
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「書類は一度出せばずっと有効」→ △ 更新が必要な業者もある。
免許証の有効期限切れで再提出を求められたケースも実際にある。
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「海外業者だからKYCは緩い」→ × むしろ近年は規制強化の流れで、大手海外業者ほどKYCが厳格になっている。
PepperStoneやXMなど規制を多く受けている業者は特にそうだ。
